+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Статистика по кредитованию физических лиц

Печать В современных условиях эффективное функционирование банковской системы страны может быть успешно только в случае организованного процесса развития рынка потребительского кредитования. Под влиянием финансовой глобализации и макроэкономической ситуации роль банковского кредитования в России значительно возрастает. Рынок потребительского кредитования представляет собой сегмент финансового рынка и включает в себя такие элементы, как выдача банками потребительских кредитов клиентам, экспресс-кредитование, POS-кредитование, которое направленно, непосредственно, на предоставление займов в торговых точках. Сейчас фактически каждый банк имеет возможность предоставлять населению услуги потребительского кредитования. Вопросы о состоянии, динамики потребительского кредитования в России и проблемах его текущего развития достаточно актуальны на сегодняшний день. Деятели различных сфер общества ведут многочисленные дискуссии о тенденциях развития системы потребительского кредитования как важнейшего элемента социально-экономического развития страны.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

ОДНА ИЗ ОСНОВНЫХ РОЗНИЧНЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ РФ: КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как выбраться из долгов и кредитов?

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.

В этой связи, данная тема представляет собой особую актуальность для исследования Целью данной работы является разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц с ученом региональных особенностей. Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: Рассмотреть теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке.

Провести исследования кредитования физических лиц в Российском Национальном Коммерческом Банке. Разработать направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом региональных особенностей.

Объектом исследования является Российский Национальный Коммерческий Банк. Предметом исследования являются организация кредитования физических лиц в РНКБ.

Основными научными методами исследования, используемые в данной работе, являются анализ литературных источников по теме исследования, абстрактно-логический анализ, экономико-статистический анализ, системно-структурный анализ и другие методы научного познания.

Структура работы отражает логику и содержание исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении выявлена актуальность темы, определены цель, задачи, объект, предмет, методы исследования.

В первой главе рассматриваются теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке. Рассмотрено понятие, сущность, классификация и принципы кредитования физических лиц. Так же рассмотрено нормативно-правовое регулирование процесса кредитования и современное состояние кредитования физических лиц в банках России.

Во второй главе проведен анализ организации кредитования физических лиц в РНКБ. В третьей главе выявлены основные проблемы, а так же разработаны направления совершенствования банковского кредитования физических лиц с учетом регилнальных особенностей.

Также данная работа включает в себя заключение, в котором подводится итог проделанной работы, прилагается список использованной литературы и приложения.

Заключение: Банковское кредитование физических лиц — это четко регламентированная деятельность банка, направленная на удовлетворение личных нужд дееспособных граждан, путем предоставления денежных средств на условиях, закрепленных в кредитном договоре, основанная на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевой направленности.

Возможность кредитования физических лиц решает противоречие между сравнительно высокими ценами на предметы длительного пользования и текущими доходами у населения и необходимостью их реализации у производителя. Кредитование физических лиц обеспечивает повышение качества жизни населения страны, формирование и развитие ее человеческого капитала.

Одной из тенденций развития потребительского кредитования является привлечение клиентов посредством выпуска кредитных карт.

Однако данный факт нельзя называть полностью положительным, так как наряду с ростом объемов кредитования растет просроченная задолженность, что может привести к дефолту банковской системы. Объем кредитов, выданных населению, имеет тенденцию к росту на протяжении всего анализируемого периода.

Изменение ставок по кредитам напрямую влияет на платежеспособность заемщиков, их рост способен вызвать увеличение неплатежей и рост просроченной задолженности. Данный факт не может не вызывать тревогу, причем стоит заметить что основные негативные тенденции прослеживаются в году.

Приведенные финансовые данные свидетельствуют о том, что, несмотря на активное наращивание кредитного портфеля в банковской системе возникло немало проблем. Ограничения возможностей поддержки со стороны государства ликвидности банков и кредитного рынка в целом. Проблемы банковской системы стали одним из главных факторов, оказывающих влияние на экономическую ситуацию в России.

Несмотря на все трудности и новые условия работы отечественной банковской системы кредиты в году, добросовестный заёмщик с хорошей кредитной историей получить сможет.

Таким образом, несмотря на негативные изменения, рынок кредитования населения является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные банковские услуги.

Согласно проведенным расчетам, можно сделать следующие выводы: в течение анализируемого периода наблюдается значительный рост активов, так же наблюдается позитивная динамика роста денежных средств банка. Наибольший удельный вес в структуре активов занимает чистая ссудная задолженность.

Важно отметить, что обязательства банка так же растут. В структуре пассивов наибольший вес занимают вклады физических лиц и вклады клиентов, не являющихся кредитными организациями. В целом можно сделать вывод, что активы и собственные средства банка превышают обязательства, что является положительной динамикой.

Рост показателей так же является позитивной динамикой. Финансовый результат анализируемого периода оказался положительным, более того, наблюдается положитльная динамика роста прибыли банка. В году наблюдается негативные изменения в показателях прибыльности активов, капитала операций банка.

Анализ показал, что наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля банка занимает долгосрочная задолженность по кредитам. Физическим лицам кредиты не выдавались в году.

В гг. В портфеле розничных кредитных продуктов наибольший вес занимают потребительские кредиты. Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что все нормативы кредитных рисков банка соблюдены ПАО РНКБ Банком, что, безусловно, является позитивным явлением в деятельности банка.

Так же лидирующие позиции отмечаются по всем основным показателя деятельности коммерческого банка. Основным направлением деятельности ПАО РНКБ Банка в сфере предоставления розничных услуг в году оставалось, прежде всего, увеличение кредитного портфеля и повышение эффективности реализации действующих кредитных продуктов.

В связи с этим большое внимание уделялось проведению мероприятий по сокращению просроченной задолженности как по текущему портфелю, сформированному ранее, так и принято ряд мер на снижение уровня риска новых выдач.

Основная цель кредитной политики ПАО РНКБ Банка — формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.

Кредитование физических лиц является одним из основных направлений деятельности банка. Оценка кредитоспособности заемщиков — физических лиц в банке осуществляется методом кредитного скоринга. Основным недостатком данной методики является ее трудоемкость, поскольку процесс не автоматизирован.

Банку целесообразно автоматизировать процесс оценки кредитоспособности заемщиков. На сегодняшний день, в связи с обвалом экономического рынка во многих странах мира, очень актуально встает вопрос о банкротстве физических лиц.

Становится, в некоторых случаях, понятно, что дальнейшие выплаты по долгам не возможны. К сожалению, данная участь не обошла стороной и Республику Крым. В настоящее время, в условиях финансового кризиса в экономике нашей страны, кредитоспособность многих физических лиц по применяемой методике является недостаточной, что приводит к снижению объемов их кредитования и как следствие — к снижению процентных доходов банка.

Однако снижать требования к платежеспособности заемщиков в настоящее время нецелесообразно, поскольку в условиях финансового кризиса это приведет к росту банковских рисков ПАО РНКБ Банке.

Несмотря на высокие требования к финансовому состоянию заемщиков и наличию у них имущества, в ПАО РНКБ Банк увеличивается объем просроченной ссудной задолженности физических лиц.

Следовательно, многие заемщики предоставляют недостоверную информацию о доходах. В результате банк не только несет убытки от неоплаченных ссуд, но и вынужден отвлекать значительные средства на создание резерва на возможные потери по ссудам. В сложившейся ситуации банку необходимо больше внимания уделять проверке достоверности анкетных данных и подлинности документов заемщиков.

Более того, существующую систему оценки кредитоспособности необходимо модернизировать, для того, чтобы максимально избежать кредитные риски, в и безтово сложной ситуации на рынке банковского кредитования.

В ПАО РНКБ Банке, несмотря на достаточно жесткие требования к доходам и имущественному положению, наблюдается тенденция роста просроченной ссудной задолженности. Следовательно, банку нужно разработать методику подтверждения достоверности предоставленных заемщиком данных.

Она должна будет состоять из двух аналитических блоков: блока анализа данных и блока принятия решений. Предлагаемый метод совершенствования организации процесса кредитования индивидуальных заемщиков на этапе оценки их кредитоспособности позволит ПАО РНКБ Банку унифицировать процедуру, на этой основе ускорить и удешевить ее, получить более точный и обоснованный результат.

В итоге это снизит риски кредитования, обеспечит необходимую стабильность работы банка и заданный уровень доходности. Экономическая эффективность внедрения предложенной методики оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц заключается в снижении экономического ущерба ПАО РНКБ Банка от неоплаты просроченной задолженности по кредитам.

Экономический эффект за минусом затрат на установку программы руб. В случае взыскания просроченной задолженности ПАО РНКБ Банк сможет сократить обязательные отчисления в резерв на возможные потери по ссудам на довольно значительную сумму — тыс.

Сумму взысканной задолженности по ссудам, а также высвобожденные денежные средства за счет сокращения обязательных отчислений в резерв на возможные потери по ссудам ПАО РНКБ Банк может направить на расширение объема активных операций.

Внедрение новой системы позволить более эффективно проводить анализ кредитоспособности физических лиц и позволит избежать негативных последствий возникновения неплатежеспособности физических лиц, что актуально в настоящее время.

Список литературы: Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая от Аганбегян А. Денежное обращение. Кредит и банки: учебник. Балабанов И. Банки и банковское дело: учебное пособие. Виноградова Т. Банковские операции: учебное пособие. Воронин В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие.

Гудашев В. Банковское дело: учебное пособие. Дробозина Л. Денежное обращение, кредит: учебник. Ефремова И. Банки: учебное пособие.

Жаркова Е. Жиркина Н. Деньги, кредит, банки: учебник. Федоров И. Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше? Козлов А.

Введение: Кредитование физических лиц является крайне важным элементом экономики РФ. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.

Развитие потребительского кредитования в Германии Тhe development of consumer credit in Germany Еремина Ольга Ивановна кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита, Национальный исследовательский Мордовский государственный университет имени Н. Огарева г. В статье рассмотрены современные тенденции развития потребительского кредитования в Германии, охарактеризованы виды банковских кредитов для физических лиц и функции агентства Schufa. Abstract: Consumer crediting is one of the most dynamic directions of development of the banking business. The article considers modern tendencies of the development of consumer credit in Germany, an outline of the types of Bank loans for individuals and functions of the agency Schufa. Ключевые слова: банк, потребительский кредит, кредитоспособность заемщика, Schufa Keywords: bank, consumer credit, the creditworthiness of the borrower, agency Schufa.

Как граждане привыкли жить в кредит

Акционерами АКРА являются 27 крупнейших компаний России, представляющие финансовый и корпоративный сектора, а уставный капитал составляет более 3 млрд руб. Основная задача АКРА — предоставление качественного рейтингового продукта пользователям российского рейтингового рынка. Методологии и внутренние документы АКРА разрабатываются в соответствии с требованиями российского законодательства и с учетом лучших мировых практик в рейтинговой деятельности. Настоящая Информация не может модифицироваться, воспроизводиться, распространяться любым способом и в любой форме ни полностью, ни частично в рекламных материалах, в рамках мероприятий по связям с общественностью, в сводках новостей, в коммерческих материалах или отчетах без предварительного письменного согласия со стороны АКРА и ссылки на источник.

Кредитование в России

Фото: superrielt. Как выяснилось, чаще всего россияне занимают у банков на ремонт, предпочитают при этом наличные, а ипотеку в Татарстане в основном берут люди в возрасте от 19 до 30 лет. Банкиры пытались узнать, на какие цели россияне берут потребительские кредиты, а также выяснить, как они оценивают свои доходы. В ходе исследования обнаружилась интересная деталь: россияне, судя по всему, почувствовали некоторую финансовую стабильность. Тем не менее наибольшая категория опрошенных по-прежнему утверждает, что доходов хватает только на еду и одежду. Таковых оказалось чуть меньше трети.

Перейти к навигации Перейти к поиску Кредитование стало одним из ключевых и вместе с тем одним из самых спорных моментов развития экономики России. Получив некоторое развитие в эпоху Российской империи, кредитование, равно как и связанная с ним банковская система, претерпело существенные изменения в эпоху командно-административной экономики советской эпохи.

При этом ни банки, ни микрофинансовые организации не собираются ослаблять требования к заемщикам. Как считает Моисеев, проблемы на рынке кредитования физических лиц возникают в основном за счет банков-монолайнеров. Есть госбанки, для которых этот бизнес не является основным. По статистике Объединенного кредитного бюро ОКБ , в I квартале года объем новых выдач сократился более чем в два раза, и коснулось это всех видов потребительского кредитования. В Национальном бюро кредитных историй НБКИ также осторожно прогнозируют поведение портфеля розничных кредитов в ближайшей перспективе. Он соглашается, что в ряде сегментов наметился слабый рост. При этом банки постепенно адаптируются к новым условиям на рынке, по крайней мере в части управления рисками. Строгие банки не станут добрее Несмотря на падение рынка розничного кредитования, банки, похоже, ослаблять требования к заемщикам не собираются. По мнению Александра Ахломова, в условиях нестабильной макроэкономической ситуации банки не хотят брать на себя дополнительные риски и кредитуют только наиболее надежных клиентов.

Объемы потребительского кредитования в России. Статистика кредитов в россии 2018

О чем говорит этот факт и несет ли он в себе риск роста закредитованности граждан? Об этом мы поговорили с представителями банков, бюро кредитных историй и финансовыми аналитиками. По статистике ЦБ, сумма денежных средств населения на депозитах в банках возросла, при этом темпы роста кредитования отстают от темпов роста объема вкладов.

Хотя впоследнее время многие банки внедряют новые программы кредитования малого и среднего бизнеса МСБ , финансирование этого сегмента бизнеса осуществляется не в той мере, как того требует рынок. Общий объем кредитования малого бизнеса в настоящее время оценивается в млрд. Для сравнения: кредитование крупного корпоративного бизнеса превышает млрд.

Управление рисками кредитования малого и среднего бизнеса В. Но, как показывают и теория, и опыт оценки и управления кредитным риском, кредитный риск имеет сложную внутреннюю структуру. Помимо рисков, обусловленных особенностями каждого конкретного заемщика, в нем присутствуют и другие компоненты. Рынок кредитования предприятий МСБ в нашей стране является последним сегментом кредитного рынка, еще в недостаточной степени охваченным банковскими услугами. Как же должны быть устроены системы, оценивающие и управляющие рисками кредитования предприятий этого сегмента? Из чего состоит кредитный риск? Одновременно с быстрым ростом кредитного рынка в России в первом десятилетии XXI в. В силу этого повышается и значимость методик оценки кредитоспособности заемщиков для российских банков.

Объем кредитов, выданных физическим лицам, также увеличился, но уже на 36,29% по сравнению с уровнем января года.

Годовые отчеты

Темпы роста достигали двузначных цифр. Со своей стороны, аналитики Национального рейтингового агентства НРА отмечают тревожные тенденции — бум кредитования населения происходит на фоне слабого роста депозитов физических лиц в банках, в августе этот показатель даже незначительно снизился. С начала года темпы роста накоплений населения оказались вдвое ниже, чем рост задолженности по кредитам. Налицо и другой тренд — банки активно выдают займы пенсионерам. Сейчас у каждого пятого россиянина, вышедшего на заслуженный отдых, есть кредит, средний размер которого оценивается в тысяч рублей, сообщает Объединенное кредитное бюро ОКБ. Всего в первом полугодии года российские банки, по данным ОКБ, выдали заемщикам старше 60 лет почти 2 млн кредитов на общую сумму ,75 млрд рублей. Напомним, в первом полугодии года банки выдали пожилым заемщикам в общей сложности 1,73 млн кредитов на ,37 млрд рублей. В текущем году рост отмечается по всем сегментам кредитования. Эксперты указывают на рекордные темпы выдачи новых кредитных карт — рост за год с ,7 тысячи до ,34 тысячи. Средний одобренный лимит по карте увеличился с 35 тысяч до 61 тысячи рублей.

Кредитование физических лиц демонстрирует высокие темпы роста в статистике банковского сектора

Россияне продолжают активно брать кредиты. По данным Объединенного кредитного бюро ОКБ , за девять месяцев года россияне взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн рублей. За третий квартал этого года было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн рублей. Так, только за сентябрь было выдано 3,3 млн новых кредитов общим объемом свыше ,41 млрд рублей. Реклама Рост сегмента идет за счет крупных кредитов наличными суммой более тыс.

Архив категории «Статистика кредитования»

Главная Кредит Статистика кредитов в россии Объемы потребительского кредитования в России. По ее мнению, в году продолжающийся рост реальных зарплат может вытянуть показатель реальных доходов на небольшой рост.

Как определить процентную ставку по кредиту для целей ПНП?

IP: Но благодаря одному хорошему человеку у него сейчас все хорошо!

Статистика: население и кредиты

Проблемы потребительского кредитования на современном этапе В настоящее время в нашей стране наблюдается стремительное развитие рынка кредитования населения. Объемы предоставленных физическим лицам кредитов продолжают увеличиваться, несмотря на то, что многие кредитные организации всячески стараются утаивать от потенциального заемщика реальную стоимость кредита на стадии оформления кредитной заявки. Банки, рекламируя свои кредитные продукты, умалчивают или не полностью раскрывают информацию о реальных размерах процентных ставок, взимаемых за пользование кредитом, комиссиях и других скрытых дополнительных выплатах по кредиту.

Объем кредитования физических лиц стремительно растет

Подробнее об условиях Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки.

Комментарии 11
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Нестор

    Спасибо. Просто, понятно, доходчиво.

  2. Филипп

    Вы ж не румыны? Это у румын и за копейки лет уже 30 машины из Европы на учет ставятся, и дремучая Дача в Рено на весь мир получилась.Вы-то куда умнее румын. Да?Вот и успехов вам.

  3. lingschoolex

    Все дуже цікаво! Це наше життя! Якщо не одне так друге, рано чи пізно ми всі стикаємося з проблемами! Все дуже добре, продовжуйте далі!

  4. umkordoti

    Здравствуйте! Я понимаю, что тут сейчас многие будут в комментариях пытаться как-то получить бесплатную консультацию по их проблемам. Но вот вам тема для видео, которая возможно даст много просмотров и поможет многим людям Как заставить ЖКХ делать то, что они должны и не делать, что не должны? . Заранее благодарю.

  5. Александра

    Стою на рынке. Продаю носочки. Я оформлен,а мой реализатор не оформлен. Бояться мне или нет!))

  6. obadpan74

    Да сосать этому правительству.сделали все возможное и невозможное,что бы люди бежали с этого болота,а теперь ещё и налог плати. #йдитьусраку

  7. Велимир

    Тарас , доброе утро !

  8. Всемил

    Этот налог должно платить государство заробитчанам, а не наоборот.

  9. Светлана

    Рекомендую!Документы полиция не имеет права проверять.Не паспортный режим в стране.Требовать Вас предъявить документы могут если Вас в чем-то подозревают.Но! Если при требовании предъявить эти доказательства ,что вы что-то нарушили,их НЕТ! Вы не обязаны предъявлять паспорт,права.Все снимайте на видео!И перво наперво требуйте предъявить их удостоверения,для написания в будущем на них Заявления.

  10. Мирослав

    Ты в этот бред, что ты нам на уши вешаешь, сам-то в него веришь?

  11. climexco

    Ну так даже Путин обратил на это внимание. И сейчас уж точно что-то с этим будут делать. В первый раз, если вас в этом обвинят, то либо административка, ну либо вообще ничего делать не будут. А вот уже со второго раза и будут делать, что-то реальное.

© 2018 philmartinmedia.com